【コラム】フラット35 同性パートナーの申込みが今年から可能に。

住宅ローンの商品内容は、その時々のニーズに応じて見直されています。全期間固定金利型ローンの代表格【フラット35】も例外ではありません。

2023年1月から同性パートナー同士で、【フラット35】が借りられるようになりました。

≪同性パートナーとでも住宅ローンを利用できるようにする動きに≫

同性パートナーでも、単独で住宅ローンを借りて住宅を購入する場合はあまり問題になりません。

しかし協力してお金を出し合って購入しようとすると、親子や婚姻関係のある夫婦であれば、それぞれで住宅ローンを借りる「ペアローン」や2人の収入を合算して借りる「収入合算」などの仕組みが利用できるのに、婚姻関係が結べない同性カップルの場合はこうした仕組みを利用できないことも多くありました。

また、どちらかが単独で住宅ローンを借りて購入し、実際には2人の収入から返済していく場合には問題が生じてしまいます。

住宅ローンを借りていない人が出した返済分が、家賃として出されたものなら「不動産所得」として、資金援助として出されたものなら「贈与」として、いずれも借りた人の課税対象になる可能性があるからです。

こうしたことから、同性パートナーでも住宅ローンを借りられるようにしようという動きになり、ペアローンや収入合算の対象となる「配偶者」の定義に同性パートナーを含めるという形で、同性カップル向けの住宅ローンを取り扱う金融機関が増えてきています。

≪【フラット35】で同性パートナーと借りる仕組みは？≫

では、【フラット35】の場合を見ていきましょう。

【フラット35】とは、住宅金融支援機構と民間金融機関が提携し、提供している住宅ローンで、35年などの長期間にわたって金利が変わらないのが特徴です。

提携先の民間金融機関によって、実際に借りるときに適用される金利や融資手数料は異なります。

同性パートナー同士で【フラット35】を利用するには、地方公共団体の「パートナーシップ証明書」や同性パートナーに関する合意契約に係る公正証書などの書類が必要となります。

これは【フラット35】に限らず、多くの金融機関で共通する条件です。

出典／住宅金融支援機構ＨＰトピックスより転載

 

【フラット35】を利用する場合は、同性パートナーで「収入合算」が利用でき、住宅ローンの申込者に収入を合算する人は「連帯債務者」となります。

加えて、2人とも団体信用生命保険に加入できる「夫婦連生団信（デュエット）」を利用できるのが、大きな特徴です。

 

≪2人で協力して住宅ローンを返済する方法はいくつかある≫

夫婦であれ、同性カップルであれ、2人で協力して住宅ローンを借りる方法はいくつかある。

どういった場合に利用できるかは、金融機関によっても異なります。

近年増えている「ペアローン」は、同一物件に対して2人がそれぞれ住宅ローンを借りるものですが、【フラット35】では利用できません。

次に、民間金融機関の多くが収入合算で採っているのが「連帯保証」で、ローンを申し込んでお金を借りる人（債務者）の連帯保証人となる仕組み。

この場合の連帯保証人は、万一のときには返済の義務を負うが、返済するのはあくまで債務者なので、住宅ローン控除や団体信用生命保険の対象になりません。

【フラット35】の場合は、収入合算で「連帯債務」とする借入方法としている。

連帯債務者は、債務者と同等に返済する義務を負う。一般的に、住宅ローン控除の対象になるが、団体信用生命保険の対象にならない事例が多いのだが、同性パートナーが連帯債務者となる場合も「夫婦連生団信（デュエット）」を利用することができるようになった。

どちらか一方が亡くなった場合に、残りの住宅ローンが保険金で返済されるので安心だ。

ただし、デュエットを利用する場合は、金利上乗せの形で追加の保険料相当費用を支払うことになります。

このように、2人で協力してローンを借りるにはいくつか方法があります。

一般的な方法を下表にまとめたので、借り方の違いを理解して、金融機関に詳しい条件を確認するのがよいでしょう。

 

■二人で協力して住宅ローンを借りる方法

 

共働きが当たり前になり、また、LGBTへの理解も深まっている時代です。

こうした時代の要請にこたえて、住宅ローンも変化してきています。

選択肢は豊富にあるので、自分たちに合う住宅ローンを選んで賢く住宅をご購入下さい。

丸和住宅では各支店・各展示場にて住宅ローンに関する相談会を行っております。

お気軽にご相談ください。

フラット35【外部リンク】

引用/SUUMOジャーナル　【フラット35】同性パートナーの申し込み、今年から可能に。必要書類、住宅ローンの返済方法は？
https://suumo.jp/journal/2023/01/12/192894/

 

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